صندوق‌های هدف‌گذاری (Target-date funds) یک راه حل محبوب برای سرمایه‌گذارانی هستند که می‌خواهند برای بازنشستگی پس‌انداز کنند. این صندوق‌ها به طور خودکار تخصیص دارایی را با نزدیک شدن به تاریخ بازنشستگی شما تغییر می‌دهند و به تدریج از دارایی‌های پرریسک مانند سهام به سمت دارایی‌های کم‌ریسک‌تر مانند اوراق قرضه تغییر می‌کنند.
با این حال، صندوق‌های هدف‌گذاری همیشه بهترین گزینه برای همه نیستند. در برخی موارد، ممکن است بخواهید صندوق هدف‌گذاری خود را بفروشید و سرمایه‌گذاری‌های خود را به صورت جداگانه مدیریت کنید.
در اینجا چند نشانه وجود دارد که ممکن است زمان فروش صندوق هدف‌گذاری شما باشد:
1. شما به تاریخ بازنشستگی نزدیک می‌شوید. هنگامی که به تاریخ بازنشستگی خود نزدیک می‌شوید، صندوق هدف‌گذاری شما به طور فزاینده‌ای محافظه‌کار می‌شود. این بدان معناست که شما در معرض پتانسیل رشد کمتری قرار خواهید داشت. اگر به دنبال رشد سرمایه خود هستید، ممکن است بخواهید سرمایه‌گذاری‌های خود را به صورت جداگانه مدیریت کنید.
2. شما به تخصیص دارایی صندوق هدف‌گذاری خود اعتماد ندارید. صندوق‌های هدف‌گذاری تخصیص دارایی خاصی دارند که ممکن است برای همه مناسب نباشد. اگر به تخصیص دارایی صندوق هدف‌گذاری خود اعتماد ندارید، ممکن است بخواهید سرمایه‌گذاری‌های خود را به صورت جداگانه مدیریت کنید.
3. شما هزینه‌های بالایی را پرداخت می‌کنید. صندوق‌های هدف‌گذاری می‌توانند هزینه‌های بالایی داشته باشند. اگر هزینه‌های بالایی را پرداخت می‌کنید، ممکن است بخواهید صندوق هدف‌گذاری خود را بفروشید و در صندوق‌های با هزینه کم‌تر سرمایه‌گذاری کنید.
4. شما به درآمد نیاز دارید. صندوق‌های هدف‌گذاری به طور معمول برای تولید درآمد طراحی نشده‌اند. اگر به درآمد نیاز دارید، ممکن است بخواهید صندوق هدف‌گذاری خود را بفروشید و در صندوق‌هایی سرمایه‌گذاری کنید که درآمد تولید می‌کنند.
اگر تصمیم به فروش صندوق هدف‌گذاری خود دارید، مهم است که قبل از انجام این کار، با یک مشاور مالی مشورت کنید. یک مشاور مالی می‌تواند به شما کمک کند تا تعیین کنید که آیا فروش صندوق هدف‌گذاری شما بهترین گزینه برای شما است یا خیر.