آیا خرید اوراق قرضه 30 ساله با نرخهای فعلی میتواند برنامهریزی بازنشستگی شما را با مشکل مواجه کند؟
در حال حاضر بازار اوراق قرضه به شکلی عمل میکند که در دو دهه گذشته بیسابقه بوده است و بسیاری از افراد از تأثیر آن بر بخش «ایمن» سرمایه خود غافلگیر خواهند شد.
نرخهای بهره اوراق قرضه 10 ساله خزانهداری ایالات متحده به بالاترین سطح خود از سال 2007 رسیده است و این امر باعث شده است که بسیاری از سرمایهگذاران به دنبال قفل کردن نرخهای فعلی با خرید اوراق قرضه 30 ساله باشند. با این حال، کارشناسان هشدار میدهند که این استراتژی ممکن است در نهایت برای برنامهریزی بازنشستگی شما مضر باشد.
دلیل این امر این است که اگر نرخهای بهره در آینده کاهش یابد، ارزش اوراق قرضه 30 ساله شما نیز کاهش خواهد یافت. این بدان معناست که اگر قبل از سررسید اوراق قرضه نیاز به فروش آنها داشته باشید، ممکن است ضرر کنید.
علاوه بر این، نرخهای بهره بالاتر در حال حاضر به این معنی است که میتوانید با سرمایهگذاری در اوراق قرضه کوتاهمدت، بازدهی بیشتری کسب کنید. اوراق قرضه کوتاهمدت ریسک کمتری نیز دارند، زیرا کمتر تحت تأثیر تغییرات نرخ بهره قرار میگیرند.
بنابراین، قبل از اینکه تصمیم به خرید اوراق قرضه 30 ساله بگیرید، مهم است که خطرات و مزایای آن را به دقت در نظر بگیرید. اگر در مورد بهترین استراتژی برای برنامهریزی بازنشستگی خود مطمئن نیستید، بهتر است با یک مشاور مالی مشورت کنید.
تصویر: