رابرت پاول: من یک فریلنسر هستم و سالها از حساب بازنشستگی SEP IRA برای پسانداز استفاده میکردم. اما اخیراً تصمیم گرفتم آن را کنار بگذارم و به یک طرح دیگر منتقل شوم. در این مقاله، دلایل این تصمیم و راهنماییهایی برای سایر فریلنسرها ارائه میدهم تا بتوانند بهترین طرح را برای خود انتخاب کنند.
حساب SEP IRA یک گزینه محبوب برای فریلنسرها و صاحبان مشاغل کوچک است، زیرا راهاندازی و مدیریت آن آسان است. با این حال، این طرح معایبی نیز دارد. یکی از معایب اصلی این است که میزان مشارکت سالانه محدود است. در سال 2026، حداکثر مشارکت 20 درصد درآمد مشمول مالیات یا 69,000 دلار است، هر کدام که کمتر باشد.
اگر درآمد بالایی دارید، ممکن است بتوانید با استفاده از طرحهای دیگر، مانند 401(k) Solo، بیشتر پسانداز کنید. 401(k) Solo به شما امکان میدهد هم به عنوان کارفرما و هم به عنوان کارمند مشارکت کنید، که میتواند به شما کمک کند تا سقف مشارکت بالاتری داشته باشید. در سال 2026، حداکثر مشارکت کارفرما و کارمند در 401(k) Solo 69,000 دلار است، یا 76,500 دلار برای افراد 50 سال به بالا.
علاوه بر این، حساب SEP IRA ممکن است برای افرادی که میخواهند انعطافپذیری بیشتری در انتخاب سرمایهگذاریهای خود داشته باشند، مناسب نباشد. در حساب SEP IRA، معمولاً گزینههای سرمایهگذاری محدودی وجود دارد. در 401(k) Solo، شما کنترل بیشتری بر سرمایهگذاریهای خود دارید.
بنابراین، اگر یک فریلنسر هستید و میخواهید پسانداز بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید، ممکن است بخواهید حساب SEP IRA خود را کنار بگذارید و به یک طرح دیگر، مانند 401(k) Solo، منتقل شوید. این طرحها میتوانند انعطافپذیری بیشتری را در انتخاب سرمایهگذاریها و سقف مشارکت بالاتری را ارائه دهند.
تصمیمگیری در مورد بهترین طرح بازنشستگی برای شما به شرایط فردی شما بستگی دارد. قبل از تصمیمگیری، با یک مشاور مالی مشورت کنید تا بتوانید بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.