به گزارش ایلنا به نقل از سازمان تامین اجتماعی، تقویت قدرت خرید و مدیریت هزینه‌های معیشتی بازنشستگان و مستمری‌بگیران در روزهای پایانی ماه، همواره یکی از مطالبات جدی جامعه کارگری و بازنشستگی کشور بوده است. در همین راستا، سازمان تأمین اجتماعی با مشارکت بانک رفاه کارگران از مهرماه ۱۴۰۵ طرح «تأمین‌رفاه» را در قالب حساب و کیف پول اعتباری ویژه بازنشستگان و مستمری‌بگیران عملیاتی کرده است.
بر اساس دستورالعمل اجرایی این طرح، خدمت «تأمین‌رفاه» با هدف تسهیل و افزایش قدرت خرید، فراهم‌سازی دسترسی زودهنگام بازنشستگان به مستمری ماهانه و امکان استفاده از تخفیف‌ها و پیشنهادهای ویژه فروشگاهی طراحی شده است. مخاطبان هدف این طرح، کلیه بازنشستگان و مستمری‌بگیران سازمان تأمین اجتماعی هستند که مستمری ماهانه خود را از طریق بانک رفاه کارگران دریافت می‌کنند.
ماهیت اعتبار تخصیص‌یافته؛ دسترسی زودهنگام، نه تسهیلات نقدی جدید
بر پایه اطلاعات اعلام‌شده از سوی مجریان طرح، خدمت «تأمین‌رفاه» به بازنشستگان و مستمری‌بگیران واجد شرایط این امکان را می‌دهد که پیش از موعد واریز مستمری ماهانه، اعتباری معادل یک ماه مستمری خالص قابل دریافت خود را در قالب یک کیف پول (حساب) اعتباری دریافت کرده و از آن برای خرید کالا و خدمات در شبکه فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد در سراسر کشور استفاده کنند.
نکته کلیدی در ماهیت این طرح آن است که اعتبار اولیه تخصیص‌یافته، تسهیلات نقدی یا مستمری اضافه محسوب نمی‌شود؛ بلکه سازوکاری برای استفاده زودهنگام از اعتبار خرید معادل مستمری قابل پرداخت ماهانه است، بدون آنکه زمان‌بندی معمول پرداخت مستمری‌ها دستخوش تغییر شود. همچنین استفاده از این خدمت کاملاً اختیاری بوده و صرفاً در صورت درخواست و فعال‌سازی توسط خود مستمری‌بگیر انجام می‌گیرد.
اهداف هفت‌گانه اجرای طرح تأمین‌رفاه
سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران اهداف اصلی افزودن این خدمت به سبد خدمات رفاهی بازنشستگان را در هفت محور زیر تعریف کرده‌اند:
فراهم‌سازی امکان خرید کالا و خدمات پیش از موعد واریز مستمری ماهانه
افزایش انعطاف‌پذیری مالی و قدرت انتخاب بازنشستگان و مستمری‌بگیران
تقویت قدرت خرید از طریق اختصاص اعتبار تشویقی و مزایای فروشگاهی
تسهیل دسترسی مستمری‌بگیران به خدمات خرید اعتباری و اقساطی
کاهش نیاز به مراجعه حضوری به شعب و توسعه خدمات دیجیتال
حفظ کامل روش متداول دریافت و برداشت نقدی مستمری برای افراد
توسعه خدمات رفاهی متناسب با نیازهای روز جامعه بازنشستگان و مستمری‌بگیران
سازوکار اجرایی در ۵ مرحله؛ از ثبت‌نام غیرحضوری تا تسویه خودکار
فرآیند بهره‌مندی بازنشستگان از کیف پول اعتباری «تأمین‌رفاه» در پنج مرحله مشخص تعریف شده است که تمامی مراحل آن به صورت غیرحضوری انجام می‌شود:
فعال‌سازی غیرحضوری: متقاضیان ابتدا باید در اپلیکیشن و پلتفرم «وایب» به نشانی https://vibe.ir ثبت‌نام و حساب کاربری خود را راه‌اندازی کنند و پس از پذیرش شرایط خدمت، امکان شارژ کیف پول اعتباری را تا سقف مستمری خالص ماهانه خود فعال سازند. علاوه بر پلتفرم وایب، امکان ثبت‌نام و بهره‌مندی از مزایای این طرح از طریق پلتفرم «پی‌ول» بانک رفاه به نشانی https://payval.me و سامانه «تأمینو» سازمان تأمین اجتماعی به نشانی http://tamino.tamin.ir نیز فراهم شده است. این فرآیند کاملاً دیجیتال بوده و هیچ‌گونه نیازی به مراجعه حضوری به شعب تأمین اجتماعی یا بانک رفاه کارگران ندارد.
تخصیص اعتبار در بیستم هر ماه: در صورت فعال‌سازی کیف پول اعتباری توسط بازنشسته، در روز بیستم هر ماه اعتباری معادل یک ماه مستمری خالص قابل دریافت فرد در حساب اعتباری او شارژ و فعال می‌شود تا امکان خرید پیش از موعد واریز حقوق فراهم گردد.
انجام خرید غیرنقدی: مستمری‌بگیران می‌توانند از اعتبار تخصیص‌یافته برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌ها و مراکز طرف قرارداد معرفی‌شده در پلتفرم‌های وایب، پی‌ول و تأمینو استفاده کنند. مصرف تمام اعتبار الزامی نیست و هر فرد می‌تواند متناسب با نیاز خود، تمام یا بخشی از آن را هزینه کند. این اعتبار ماهیت غیرنقدی دارد و امکان برداشت نقدی یا انتقال آن به حساب دیگر پیش از موعد پرداخت مستمری وجود ندارد.
تسویه اعتبار در پایان ماه: در زمان معمول واریز مستمری (مطابق جدول زمان‌بندی پرداخت در سه روز پایانی ماه)، میزان اعتبار مصرف‌شده از مستمری فرد کسر و تسویه می‌شود و باقی‌مانده مستمری به حساب فرد واریز می‌گردد که قابلیت برداشت نقدی یا خرید عادی را خواهد داشت. بدیهی است چنانچه فرد در طول این مدت از اعتبار اولیه خود استفاده نکرده باشد، تمام مستمری او مطابق روال معمول واریز و قابل برداشت خواهد بود.
بهره‌مندی از اعتبار تشویقی (کش‌بک): پس از شارژ اعتبار و همچنین برای خریدهای انجام‌شده از ابتدای ماه، خریدهای واجد شرایط در پلتفرم‌های مذکور مشمول دریافت اعتبار تشویقی (پاداش خرید) با میانگین تا ۵ درصد مبلغ هر خرید می‌شوند. این پاداش به حساب اعتباری فرد اضافه شده و در خریدهای بعدی از فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده است، اما قابلیت برداشت نقدی یا انتقال به اشخاص دیگر را ندارد.
۶ مزیت کلیدی طرح برای مستمری‌بگیران؛ بدون نیاز به ضامن و وثیقه
بررسی جزئیات طرح «تأمین‌رفاه» نشان می‌دهد که شش مزیت محوری برای بازنشستگان در نظر گرفته شده است:
خرید ۱۰ روز زودتر از واریز حقوق: بازنشستگان بدون انتظار برای روزهای پایانی ماه، از بیستم هر ماه امکان تأمین نیازهای ضروری و برنامه‌ریزی مالی ماهانه خود را دارند.
پاداش خرید تا ۵ درصد: اختصاص اعتبار تشویقی تا سقف ۵ درصد برای خریدهای واجد شرایط، به افزایش ارزش واقعی مجموع خریدهای ماهانه بازنشستگان کمک می‌کند.
امکان خرید اقساطی: یکی از قابلیت‌های پیش‌بینی‌شده در این طرح، فراهم کردن بستر خرید اقساطی کالاها بدون نیاز به پرداخت یکجای هزینه است تا مدیریت هزینه‌های خانوار تسهیل شود (جزئیات دقیق شرایط خرید اقساطی، سقف اعتبار، تعداد اقساط و نحوه ارتباط آن با حساب اعتباری در دستورالعمل‌های اجرایی تکمیلی مشخص می‌شود).
سهولت استفاده بدون ضامن و کارت جدید: تمامی مراحل از طریق سامانه‌های وایب، پی‌ول و تأمینو انجام شده و نیازی به افتتاح حساب جدید، دریافت کارت بانکی مجزا، معرفی ضامن یا ارائه وثیقه نیست.
افزایش قدرت خرید از طریق ترکیب مزایا: در حالی که اعتبار اولیه به معنای افزایش مبلغ مستمری نیست و صرفاً دسترسی زودهنگام به حقوق است، ترکیب آن با اعتبار تشویقی تا ۵ درصدی و تخفیف‌های ویژه فروشگاهی، قدرت خرید بیشتری برای مستمری‌بگیر ایجاد می‌کند.
حفظ کامل مدل سنتی دریافت مستمری: فعال‌سازی این طرح کاملاً اختیاری است؛ تاریخ واریز حقوق تغییر نمی‌کند، عدم فعال‌سازی به معنای ادامه روال سنتی است و در صورت فعال‌سازی نیز امکان انصراف از خدمت در هر زمان از طریق اپلیکیشن وجود دارد.
تفاوت‌های ساختاری «تأمین‌رفاه» با روش سنتی دریافت مستمری
مقایسه تطبیقی میان خدمت جدید «تأمین‌رفاه» و روش سنتی دریافت حقوق نشان می‌دهد که این طرح در هفت محور با روال معمول تفاوت دارد؛ در روش سنتی، امکان خرید تنها پس از واریز مستمری در روزهای پایانی ماه وجود دارد و دسترسی زودهنگام به حقوق یا اعتبار اولیه در کار نیست، اما در طرح تأمین‌رفاه، مستمری‌بگیر از روز بیستم هر ماه به اعتباری معادل یک ماه مستمری قابل دریافت خود دسترسی زودهنگام پیدا می‌کند.
همچنین در روش معمول دریافت حقوق، اعتبار تشویقی برای خریدها در نظر گرفته نشده است، در حالی که استفاده از کیف پول تأمین‌رفاه مشمول تا ۵ درصد اعتبار تشویقی (کش‌بک) برای خریدهای واجد شرایط می‌شود. از حیث زمان‌بندی واریز حقوق، در هر دو روش هیچ تغییری در تاریخ‌های معمول پرداخت ایجاد نمی‌شود. در عین حال، روش سنتی نیازی به اقدام و ثبت‌نام ندارد، اما ورود به طرح تأمین‌رفاه کاملاً اختیاری و نیازمند فعال‌سازی غیرحضوری است. در هر دو روش نیز امکان برداشت نقدی از حساب پیش از موعد رسمی واریز مستمری وجود ندارد و اعتبار اولیه تأمین‌رفاه صرفاً مخصوص خرید غیرنقدی کالا و خدمات است.
یک مثال کاربردی از نحوه عملکرد حساب اعتباری در عمل
برای درک ملموس‌تر نحوه کارکرد این طرح، فرض کنید یک بازنشسته تأمین اجتماعی ماهانه ۲۰ میلیون تومان مستمری خالص دریافت می‌کند:
در روز بیستم ماه: حساب اعتباری او به میزان ۲۰ میلیون تومان شارژ و فعال می‌شود.
پیش از موعد واریز حقوق: این بازنشسته تصمیم می‌گیرد ۵ میلیون تومان از اعتبار خود را برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد مصرف کند.
در زمان واریز مستمری (پایان ماه): مبلغ ۵ میلیون تومان خرید اعتباری انجام‌شده به صورت خودکار از مستمری او کسر و تسویه می‌شود و ۱۵ میلیون تومان باقی‌مانده مستمری به حساب بانکی او واریز می‌گردد که به صورت نقدی قابل برداشت است.
محاسبه پاداش خرید: در صورتی که این بازنشسته از ابتدای ماه خرید واجد شرایطی به مبلغ ۲ میلیون تومان انجام داده باشد، با اعمال نرخ تشویقی تا ۵ درصد، مبلغ مشخصی به عنوان اعتبار تشویقی به کیف پول او افزوده می‌شود که برای خریدهای بعدی قابل مصرف است. این نمونه نشان می‌دهد که طرح به طور همزمان دو کارکرد «فراهم‌سازی امکان خرید زودتر از موعد دریافت مستمری» و «ایجاد اعتبار تشویقی برای خریدهای بعدی» را دنبال می‌کند.
درگاه‌های ارتباطی و پشتیبانی شبانه‌روزی ویژه بازنشستگان
سازمان تأمین اجتماعی و بانک رفاه کارگران تأکید کرده‌اند که فهرست مراکز و فروشگاه‌های طرف قرارداد و شرایط خرید صرفاً از مسیرهای رسمی اعلام می‌شود. بازنشستگان و مستمری‌بگیران متقاضی واجد شرایط باید پیش از ثبت‌نام، راهنمای کاربری، سوالات متداول و مشاوره پلتفرم وایب را به نشانی https://vibe.ir/faq مطالعه کنند.
همچنین صفحه اختصاصی این طرح به نشانی https://vibe.ir/campaign/tamin-refah و سامانه تأمینو به نشانی http://tamino.tamin.ir حاوی کلیه اطلاعات تکمیلی است. در کنار درگاه‌های اینترنتی، مرکز تماس شبانه‌روزی سازمان تأمین اجتماعی به شماره ۱۴۲۰ و مرکز ارتباط با مشتریان (فراد) بانک رفاه کارگران به شماره ۸۵۲۵ به صورت ۲۴ ساعته آماده ارائه راهنمایی، مشاوره و پشتیبانی به بازنشستگان و مستمری‌بگیران در خصوص نحوه فعال‌سازی و استفاده از خدمات «تأمین‌رفاه» هستند.