«او در ثروت بزرگ شده است»: همسرم 3 میلیون دلار به ارث برد. او یک خانه تعطیلاتی می‌خواهد، من می‌خواهم برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنم.
سلام بارون،
من 52 سال دارم و همسرم 55 سال. من یک معلم بازنشسته هستم و او هنوز کار می‌کند. او 3 میلیون دلار به ارث برده است و من هیچ چیز ندارم.
او در ثروت بزرگ شده است و من از یک خانواده طبقه کارگر هستم. او می‌خواهد یک خانه تعطیلاتی بخرد، اما من می‌خواهم برای دوران بازنشستگی پس‌انداز کنم. ما هر دو می‌خواهیم به زودی بازنشسته شویم، اما نمی‌دانیم چگونه پول خود را مدیریت کنیم.
ما در حال حاضر در یک شهر کوچک زندگی می‌کنیم و یک خانه داریم که به طور کامل پرداخت شده است. ما هیچ بدهی نداریم.
من نگران این هستم که اگر پول خود را خرج کنیم، در دوران بازنشستگی با مشکل مواجه شویم. او نگران این است که اگر پول خود را پس‌انداز کنیم، از زندگی لذت نخواهیم برد.
ما سعی کرده‌ایم در مورد این موضوع صحبت کنیم، اما همیشه به توافق نمی‌رسیم. او فکر می‌کند من بیش از حد نگران هستم و من فکر می‌کنم او بیش از حد بی‌خیال است.
آیا می‌توانید به ما کمک کنید؟
بارون،
من فکر می‌کنم شما هر دو حق دارید. او حق دارد که از پول خود لذت ببرد و شما حق دارید که برای دوران بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنید.
بهترین راه برای حل این مشکل این است که با هم بنشینید و یک برنامه مالی ایجاد کنید. این برنامه باید شامل اهداف مالی شما، بودجه شما و نحوه سرمایه‌گذاری پول شما باشد.
شما همچنین باید در مورد میزان ریسکی که مایل به پذیرش آن هستید، صحبت کنید. اگر شما ریسک‌گریز هستید، باید پول خود را در سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک مانند اوراق قرضه سرمایه‌گذاری کنید. اگر ریسک‌پذیر هستید، می‌توانید پول خود را در سرمایه‌گذاری‌های پرریسک‌تر مانند سهام سرمایه‌گذاری کنید.
هنگامی که یک برنامه مالی ایجاد کردید، باید به آن پایبند باشید. این بدان معناست که شما باید از خرج کردن بیش از حد پول خودداری کنید و باید به طور منظم پس‌انداز کنید.
همچنین می‌توانید از یک مشاور مالی کمک بگیرید. یک مشاور مالی می‌تواند به شما در ایجاد یک برنامه مالی و سرمایه‌گذاری پول شما کمک کند.
در نهایت، مهم است که به یاد داشته باشید که شما و همسرتان یک تیم هستید. شما باید با هم کار کنید تا به اهداف مالی خود برسید.
من امیدوارم این به شما کمک کند.
بارون