یک زن با نگرانی عمیق از آینده نوه خود که با بیماری روانی شدید دست و پنجه نرم میکند، به دنبال راهکارهایی برای برنامهریزی دقیق و محافظت از داراییهای خود پس از فوت است. او که تجربهای ناخوشایند در مقام وصی برای همسایهای داشته، نگران هزینههای احتمالی و سوءاستفاده از داراییهای نوه خود است.
این زن در نامهای به یک مشاور مالی، نگرانیهای خود را اینگونه بیان کرده است: «من به شدت در تلاش برای برنامهریزی پیشرو هستم. من همه چیز را به نوه خود میگذارم که دارای بیماری روانی شدید است. چگونه میتوانم از او محافظت کنم؟» او همچنین به تجربهی قبلی خود به عنوان وصی اشاره میکند و میگوید: «من قبلاً به عنوان وصی برای یک همسایه خدمت کردهام و صدها ساعت و بیش از 10000 دلار از پول خود را صرف هزینههای وصایت کردهام.»
مشاوران مالی توصیه میکنند که در چنین شرایطی، ایجاد یک صندوق امانی (Trust) میتواند راه حل مناسبی باشد. صندوق امانی یک ابزار حقوقی است که به فردی (امین) اجازه میدهد تا داراییها را به نفع فرد دیگری (ذینفع) مدیریت کند. در این حالت، میتوان امینی را تعیین کرد که مسئولیت مدیریت داراییهای نوه را بر عهده داشته باشد و اطمینان حاصل کند که این داراییها به نحو احسن و در راستای منافع نوه استفاده میشوند.
علاوه بر ایجاد صندوق امانی، مشاوران توصیه میکنند که در تعیین وصی نیز دقت کافی به عمل آید. وصی باید فردی مورد اعتماد، مسئولیتپذیر و با تجربه باشد که بتواند وظایف خود را به درستی انجام دهد. همچنین، لازم است که وصی با شرایط خاص نوه آشنا باشد و بتواند تصمیمات مناسبی را در راستای منافع او اتخاذ کند.
در نهایت، برنامهریزی دقیق و مشورت با متخصصان حقوقی و مالی میتواند به این زن کمک کند تا با اطمینان بیشتری به استقبال آینده برود و از محافظت داراییهای نوه خود اطمینان حاصل کند.