آیا زوج‌های بازنشسته باید برای تسویه وام مسکن با نرخ بهره ۲.۹ درصد، از سرمایه ۲.۳ میلیون دلاری خود برداشت کنند؟

این پرسش که آیا تسویه زودهنگام وام مسکن با نرخ بهره پایین، تصمیم هوشمندانه‌ای است یا خیر، دغدغه بسیاری از بازنشستگان است.

یک زوج بازنشسته که در حال حاضر سالانه حدود ۱۰۰ هزار دلار از محل سرمایه‌گذاری‌های خود برداشت می‌کنند، با این چالش مواجه شده‌اند که آیا منطقی است مبلغ ۳۰۰ هزار دلار از صندوق ۲.۳ میلیون دلاری خود را برای تسویه کامل وام مسکن با نرخ بهره ۲.۹ درصد اختصاص دهند؟

کارشناسان مالی معتقدند در شرایطی که نرخ بهره وام بسیار پایین است، نگهداری سرمایه در بازارهای مالی که بازدهی بالاتری دارند، ممکن است سودآورتر از تسویه بدهی باشد. با این حال، آرامش خاطر ناشی از نداشتن بدهی در دوران بازنشستگی نیز فاکتور مهمی است که نباید نادیده گرفته شود.

این زوج اکنون باید با بررسی دقیق جریان نقدی و هزینه‌های مالیاتی خود، تصمیم بگیرند که آیا حفظ نقدینگی اولویت دارد یا رهایی از بار بدهی بانکی.