سوال یک مجری میراث: آیا می‌توانیم به سادگی یک حساب IRA به ارث برده را نقد کنیم؟

سوال: من مجری وصیت‌نامه هستم. من و دو خواهر و برادرم یک حساب IRA به ارث برده‌ایم. آیا می‌توانیم به سادگی آن را نقد کنیم؟

پاسخ: متاسفم برای از دست دادن شما. بله، شما می‌توانید این کار را انجام دهید، اما در اینجا نکاتی وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

وقتی یک IRA را به ارث می‌برید، شما اساساً دو گزینه دارید: انتقال یا برداشت.

انتقال: می‌توانید وجوه را به یک حساب IRA ارثی منتقل کنید. این به شما امکان می‌دهد رشد معاف از مالیات را ادامه دهید، اما باید تمام وجوه را ظرف 10 سال برداشت کنید.

برداشت: می‌توانید وجوه را برداشت کنید. این مشمول مالیات بر درآمد می‌شود و اگر زیر 59.5 سال سن داشته باشید، ممکن است جریمه نیز داشته باشد.

در مورد شما، از آنجایی که سه وارث وجود دارد، ساده‌ترین راه ممکن این است که هر یک از شما وجوه خود را به یک حساب IRA ارثی منتقل کنید. این به شما امکان می‌دهد رشد معاف از مالیات را ادامه دهید و از جریمه‌های احتمالی جلوگیری کنید.

با این حال، اگر تصمیم به برداشت وجوه دارید، باید مطمئن شوید که مالیات بر درآمد را پرداخت می‌کنید. همچنین، اگر زیر 59.5 سال سن داشته باشید، ممکن است جریمه نیز داشته باشید.

در نهایت، بهترین راه برای تصمیم‌گیری در مورد نحوه برخورد با حساب IRA به ارث برده، مشورت با یک مشاور مالی است. آنها می‌توانند به شما کمک کنند تا گزینه‌های خود را درک کنید و تصمیمی بگیرید که برای شما مناسب است.