چرا نباید کل برنامه بازنشستگی خود را بر اساس دریافت ارث و میراث بنا کنید

نویسنده: جسیکا هال

تصویر: گتی ایمیجز/آی‌استوک‌فوتو

وقتی صحبت از «انتقال ثروت بزرگ» می‌شود، یک مشاور مالی می‌گوید: «فکر نمی‌کنم مردم بتوانند روی آن حساب کنند.»

در حالی که بسیاری از آمریکایی‌ها انتظار دارند که در آینده ارثی دریافت کنند، برنامه‌ریزی برای بازنشستگی نباید به این امید وابسته باشد. این موضوع به ویژه برای نسل هزاره‌ها و نسل Z که ممکن است والدینشان ثروت زیادی نداشته باشند، اهمیت دارد.

«شما نباید فرض کنید که ارثی دریافت خواهید کرد و بر اساس آن برنامه ریزی کنید.» این سخنان را امیلی مک‌کینون، مدیر ارشد سرمایه‌گذاری در Pacific Global Asset Management می‌گوید. «بسیاری از مردم ثروت قابل توجهی برای انتقال به فرزندان خود ندارند.»

بر اساس یک مطالعه اخیر از Northern Trust، حدود 36 درصد از آمریکایی‌ها انتظار دارند که ارثی دریافت کنند. میانگین ارث مورد انتظار 225000 دلار است. با این حال، این رقم می‌تواند بسیار متفاوت باشد و به عوامل مختلفی مانند ثروت والدین، تعداد فرزندان و سایر ذینفعان بستگی دارد.

مک‌کینون می‌گوید: «حتی اگر ارثی دریافت کنید، نباید آن را به عنوان منبع اصلی درآمد بازنشستگی خود در نظر بگیرید.» او توصیه می‌کند که افراد بر پس‌انداز خود و سرمایه‌گذاری‌های خود برای بازنشستگی تمرکز کنند.

در اینجا چند نکته برای برنامه‌ریزی بازنشستگی بدون تکیه بر ارث وجود دارد:

• زود شروع کنید: هرچه زودتر شروع به پس‌انداز کنید، زمان بیشتری برای رشد سرمایه‌گذاری‌های خود خواهید داشت.


• به طور منظم پس‌انداز کنید: حتی مبالغ کم به طور منظم می‌توانند در طول زمان جمع شوند.


• از مزایای کارفرمای خود استفاده کنید: اگر کارفرمای شما طرح بازنشستگی ارائه می‌دهد، حتماً در آن شرکت کنید.


• سرمایه‌گذاری‌های خود را متنوع کنید: سرمایه‌گذاری‌های خود را در طیف وسیعی از دارایی‌ها متنوع کنید تا ریسک خود را کاهش دهید.


• از یک مشاور مالی کمک بگیرید: یک مشاور مالی می‌تواند به شما در ایجاد یک برنامه بازنشستگی متناسب با نیازهای فردی شما کمک کند.

مک‌کینون می‌گوید: «مهم‌ترین چیز این است که برای بازنشستگی خود برنامه‌ریزی کنید و به آن پایبند باشید.»