قاعده نزدیک به ۷ درصد، گزینه بهتری برای بازنشستگان نسبت به قاعده ۴ درصد است

قاعده نزدیک به ۷ درصد، گزینه بهتری برای بازنشستگان نسبت به قاعده ۴ درصد است

اخبار اخیر از آشفتگی در بازار اوراق قرضه – که شاهد افزایش نرخ‌های بهره بلندمدت به بالاترین سطح دهه‌های اخیر بوده است – همچنین خبر خوبی برای کسانی است که به دوران بازنشستگی نزدیک می‌شوند یا در آن قرار دارند.

قاعده ۴ درصدی، که مدت‌ها به عنوان یک دستورالعمل برای برداشت ایمن از پس‌اندازهای بازنشستگی مورد استفاده قرار می‌گیرد، بر این اساس است که شما می‌توانید هر سال ۴ درصد از پس‌اندازهای خود را برداشت کنید و سرمایه شما برای ۳۰ سال یا بیشتر حفظ شود. اما با افزایش نرخ‌های بهره، این قاعده ممکن است بیش از حد محافظه‌کارانه باشد.

یک مطالعه جدید نشان می‌دهد که یک قاعده نزدیک به ۷ درصد ممکن است گزینه بهتری برای بازنشستگان باشد. این مطالعه نشان داد که با نرخ‌های بهره فعلی، شما می‌توانید هر سال ۷ درصد از پس‌اندازهای خود را برداشت کنید و همچنان احتمال بالایی وجود دارد که سرمایه شما برای ۳۰ سال یا بیشتر حفظ شود.

البته، برداشت ۷ درصد از پس‌اندازهای خود ریسک بیشتری نسبت به برداشت ۴ درصد دارد. اما اگر به دنبال حداکثر کردن درآمد خود در دوران بازنشستگی هستید، ممکن است ارزش بررسی داشته باشد.

در اینجا چند نکته برای در نظر گرفتن وجود دارد:

• افق زمانی خود را در نظر بگیرید. اگر افق زمانی طولانی دارید، می‌توانید ریسک بیشتری را بپذیرید.


• تحمل ریسک خود را در نظر بگیرید. اگر با ریسک راحت نیستید، بهتر است با یک قاعده محافظه‌کارانه‌تر مانند ۴ درصد پایبند باشید.


• وضعیت مالی خود را در نظر بگیرید. اگر درآمد دیگری دارید، ممکن است بتوانید ۷ درصد از پس‌اندازهای خود را برداشت کنید.

در نهایت، بهترین راه برای تعیین اینکه چه مقدار می‌توانید از پس‌اندازهای خود در دوران بازنشستگی برداشت کنید، مشورت با یک مشاور مالی است.